Cuando se trata de la creación de políticas para poder otorgar crédito a tu cliente, podemos terminar entorpeciendo el proceso con tanto formulario o en su defecto aprobando créditos como si no hubiese un mañana, y tanto el caso uno como el dos pueden ser perjudiciales para la salud financiera de la empresa. Si bien es cierto, que el crédito es una modalidad que conlleva al desarrollo de nuevos negocios, en este proceso deben establecerse políticas de recaudo que logren una rotación adecuada del efectivo y también agilidad y sencillez para tus clientes. Por eso, a continuación, queremos compartir contigo algunos consejos prácticos para que definas esta política.
1. Evalúa tu músculo financiero, no puedes ir abriendo créditos a todos los clientes si no tienes la capacidad.
Te has preguntado, ¿qué beneficios tiene ofrecer crédito a nivel institucional? Uno de esos, es poder mejorar la liquidez de efectivo de tus clientes lo cual puede ser un punto determinante a la hora de cerrar un negocio. Pero, también debes tener en cuenta que este proceso reduce tu capacidad para disponer de efectivo en tu operación y eso te puede jugar en contra.
Si bien es cierto que el ofrecer ventas a crédito nos permite abrir nuevos clientes y crecer en números, se hace necesario determinar un límite de clientes a crédito basado en tu capacidad financiera y los plazos que puedes brindar a los mismos. Ten presente que crecer sin fundamentos, puede significar una rápida caída ante tiempos adversos.
2. Establece tu formulario de crédito, si es posible, con la ayuda o asesoría de un abogado.
Sin duda alguna los formularios de crédito representan un proceso tedioso y complejo en su creación, pues debes tener en cuenta factores indispensables como, las normas legales y vigentes, la información que requieres para estudiar minuciosamente a tu cliente y por supuesto que su contenido sea de fácil compresión, algo que en algunos casos se puede estar olvidando por buscar hacer más. Si estás en este proceso, tienes que saber que no es necesario comenzar de cero, puedes apoyarte en los formularios de crédito con tus proveedores y tomar los puntos que consideras útiles. Otro punto fundamental, es poder buscar asesoría con un abogado que te ayude a identificar cómo obtener la información necesaria y cómo cuidar de la misma, pues todo lo que obtienes en datos de terceros no puede quedar al aire.
Finalmente y como un extra, este formulario debe ir acorde con la identidad de tu empresa, es decir, si tu empresa es conocida por llevar procesos que contribuyan al cuidado del medio ambiente, no deberías exigirle a tu cliente un formulario físico, al igual que si tu empresa es de tecnología debes apoyarte en plataformas inteligentes que le permitan a tu cliente llenar la solicitud y a ti recibir la información en tiempo real.
3. Determina cuales son los parámetros estándar o mínimos que tu cliente debe cumplir.
¿Te han negado una solicitud de crédito por no reunir los requisitos mínimos? Bueno, con esta pregunta probablemente ya sabes de qué estamos hablando, aquellos datos que son determinantes para tomar una decisión de crédito. Normalmente debes fijarte en los resultados que ha obtenido tu cliente durante los últimos años y en los activos que puedan respaldar la deuda ante una situación extrema, y si, esto hace parte de los requisitos comunes que no podemos dejar atrás.
Para complementar tu proceso te recomendamos enfocarte en que parte del canal distributivo quieres abrir mas clientes, por ejemplo, si eres productor, analiza quienes serán los que distribuyan tu producto sin perder la identidad, o si eres distribuidor, puedes abrir clientes a nivel institucional o a nivel comercial, eso también hace parte de tus parámetros mínimos representando un toque de exclusividad.
4. Establece los montos financieros de acuerdo al estudio del cliente y a tu capacidad.
Determinar el cupo de crédito es el resultado de haber adquirido la información necesaria para poder llevar a cabo un proceso basado en la realidad y no en lo que tú crees. ¿Qué pasaría si tu cliente solicita un pedido que sobrepasa el valor del cupo? Para que puedas responderte ante este caso, debes pensar en tu estabilidad financiera y en el cumplimiento de tus políticas.
Finalmente, tener procedimientos claros y concisos te brindará mayor capacidad para comunicarte con tus clientes de manera asertiva y sencilla, un plus por el que hoy muchas empresas trabajan para representar una identidad fresca y renovada.
Somos Mamba y estamos felices de aportar en tus procesos financieros.
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